實支實付險 改革應兼顧民眾權益

實支實付險 改革應兼顧民眾權益

實支實付險改革尚未啓動,各大保險公司還在凝聚共識前,卻已出現商品停售潮,速度之快令人咋舌,背後引發問題值得深思。首先,實支實付險的改革是否有必要性?再者,民衆權益會否因爲改革受到影響?

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由於保險公司當年設計實支實付險時,並未設算到醫藥及手術費用會愈來愈高,加上現代人長壽,延壽情況更使實支實付險理賠給付遠比保險業者原先估算值大得多,這也是爲何這幾年來實支實付險不斷下架、改版的原因。

理賠限制也愈來愈嚴,尤其是限縮以往副本理賠空間,使得民衆往上追加購買張數。

倘若就金管會提出的「損害填補」原則及「損失分攤」機制,實支實付險的改革的確有必要性,畢竟過去實支實付險是看「張數」,而非實際醫療支出金額大小給予理賠。因此纔會有保險公司認爲部分病友靠實支實付險賺錢,有違保險本意。

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站在保戶立場,除了醫療費用,還需要買營養品調養、甚至需要工作收入。因此市場纔會有業務員對保戶以「雙實支」來行銷,也就是一張是用來付給醫院的醫療費,另一張拿來補貼病後生活開銷。實支實付理賠給付多少發揮了補貼作用。

更長遠看,這次實支實付改革若能順利完成,先前在癌症理賠上,癌友一直爭取把門診給付拉高,將不用住院的標靶治療也放進來,會更有空間,因爲這形同把其中一塊理賠支出省下來,去補另外一塊。

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